Bonus–malus sistem prilagođava cenu obaveznog osiguranja istoriji prijavljenih šteta za koje je osiguranik odgovoran.
Bonus je umanjenje osnovne premije kada u prethodnom periodu nije bilo prijavljenih šteta za koje je osiguranik odgovoran. Malus je uvećanje premije kada su takve štete prijavljene.
Ako ne postoji prethodna polisa zaključena na najmanje godinu dana, osiguranje počinje od četvrtog, osnovnog premijskog stepena sa koeficijentom 1,00.
Pri obnovi osiguranja bez prijavljene štete osiguranik prelazi za jedan premijski stepen niže, najviše do prvog stepena. Važeći koeficijenti za prva četiri stepena su 0,75, 0,85, 0,95 i 1,00, pa najveći bonus iznosi 25% u odnosu na osnovnu premiju.
Za svaku prijavljenu štetu za koju je osiguranik odgovoran prelazi se za tri premijska stepena više, najviše do dvanaestog stepena. Koeficijent dvanaestog stepena je 2,50, odnosno premija može biti 150% viša od osnovne.
Premijski stepen pripada postojećem vlasniku vozila i ne prelazi automatski na novog vlasnika prodajom vozila. Može se preneti na osiguranje drugog vozila istog osiguranika, u skladu sa propisanim uslovima i dokazima o otuđenju ili odjavi prethodnog vozila.
Posebna pravila primenjuju se kod finansijskog lizinga i zakupa. Premijski stepen proverava se u centralnoj evidenciji prilikom zaključenja ili obnove polise.